现在网贷逼死人事件屡屡发生是门槛低的原因吗

江南月下

在之前的回答中有提到，我就在老生常淡一下，

为什么屡次出现网贷逼死人事件？随着互联网的发展和科技的进步，人们消费需求和物质需求激增，.大批年轻人，在校学生深陷其中，他们的特点是：喜欢高消费，过度消费、超前消费，买名牌包、名牌手表、买最新的电子产品。

他们都有一个共同的特点：超前消费，无固定收入、收入与支出不成正比。

银行类的贷款和信用卡产品对此类人设置的门槛过高，不受银行类待见，据不完全统计全国有超过40%的人群属于这类。这就让一些不合规，不合法的金融机构有了获利的巨大空间。

而这些互联网金融机构利用国人的传统观念：欠债还钱，天经地义。无视监管的法律、法规以及政策是“底线”，向在校大学生和刚涉世未深的年轻人、赌徒等等发放高额利率的贷款。通过种种“利诱”：零门槛、无抵押、线上审核，最快三分钟到账，诱导这些人过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，为此背负巨大债务。

而这些互联网金融机构获利是在放贷前和还款协议中变相收取审核费，服务费，撮合费等等；如某平台借款人申请25000元贷款，但该平台最终给出的结果则是实际到账资金21500元，分24期偿还的话，每个月偿还金额为1736.19元。对于贷款合同金额和实际放款金额之间的差额问题，平台规定放贷后，要收取一笔审核费用，这笔费用的额度大概是申请贷款金额的4%至14%之间。而这所谓的“审核费用”实际就是俗称的“砍头息”。所谓“砍头息”，是指放贷人在借款人取得借款前，从本金中抽走的一部分款项。

大部分不合法、合规的互联网金融机构除了砍头息，还存在“高利贷”问题，在被平台收取了3500元的“砍头息”之后，借款人仍将需要以25000元的借贷本金来计算利息。也就是说，接下来的还款期限里，仍将需要为这笔已被扣除的3500元来支付利息。借贷者申请24期分期还款后，每个月等额本息还款金额为1736.19元。如果按照合同借款金额25000元为本金来计算的话，年化利率接近55%；而如果按照实际发放的借款金额21500元为本金来计算的话，那么年化利率高达近74%。在借款人每月的还款金额中，除了一部分本金和利息之外，还有一项‘期缴服务费’，至于‘期缴服务费’的利率区间则不清楚，每个人都不一样，是由平台来定的。一旦借款人资金周转不开或断裂，高额逾期费用、违约金将以利滚利的形式增长，也就是拖延越久还贷越多，为此不少人实际借款本金只有1—2万，但是一旦逾期长达一个月后就增长到3—4万不等；

而在2017年12月1日，央行和银监会联合发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称《通知》)，从业务整顿和监管统筹等方面对“现金贷”业务进行了规范，明确叫停金融机构的“助贷”模式、严禁砍头息与暴力催收。

随着监管即将落地消息传开，不少背负高额债务的人群不堪还款压力，希望借此机会逾期不还、强行上岸，而大部分不合法、合规的互联网金融机构想趁机抽回资金，加大催收力度，不少人不堪暴力催收等精神压力，而才导致网贷逼死人事件屡屡发生！

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